वित्तीय कैलकुलेटर
अपने ऋण को रिफाइनेंस करना उचित है या नहीं, यह जानने के लिए ब्रेक-ईवन पॉइंट और आजीवन बचत की गणना करें।
घर मालिक और उधारकर्ता इस कैलकुलेटर का उपयोग तब करते हैं जब दरें गिरती हैं या कोई ऋणदाता रिफ़ाइनेंस का ऑफ़र भेजता है और उन्हें जानना होता है कि बदलाव फ़ायदेमंद है या नहीं। यह आपके मौजूदा लोन को उसकी शेष अवधि के साथ उसी बकाया राशि के नए लोन के सामने रखता है, फिर मासिक बचत को समापन लागत के साथ तौलता है। ब्रेक-ईवन अवधि बताती है कि रिफ़ाइनेंस के खुद की लागत निकाल लेने तक आपको नया लोन कितने समय रखना होगा, और आजीवन बचत दिखाती है कि मासिक किस्त घटने पर भी लंबी नई अवधि चुपचाप कुल मिलाकर ज़्यादा तो नहीं पड़ रही।
जहाँ:
6.5% पर $200,000 की शेष राशि, 25 वर्ष बचे हुए, जिसे 30 वर्षों के लिए 4.5% पर $3,000 समापन लागत के साथ पुनर्वित्त किया गया (कैलकुलेटर के डिफ़ॉल्ट मान)।
वर्तमान किस्त
नई किस्त
मासिक बचत
ब्रेक-ईवन
कुल बचत
परिणाम
पुनर्वित्त से हर महीने $337.04 की बचत होती है और समापन लागत 9 महीनों में वापस मिल जाती है। मौजूदा ऋण की लागत $405,124.30 होती, जबकि समापन लागत सहित नए ऋण की लागत $367,813.42 है, यानी अनुमानित कुल बचत $37,310.87।
समापन लागत को मासिक किस्त की बचत से भाग दें और पूरे महीने तक ऊपर पूर्णांकित करें। $3,000 की समापन लागत और $337.04 की मासिक बचत के साथ ब्रेक-ईवन अवधि 9 महीने है।
अक्सर हाँ, अगर आप लोन को काफ़ी समय रखें। दोनों लोन में 27 साल बचे हों तो $300,000 की बकाया राशि को 7% से 6% पर ले जाने से किस्त $2,063.44 से घटकर $1,871.96 हो जाती है, $4,500 की समापन लागत 24 महीनों में वापस आ जाती है और लोन की पूरी अवधि में अनुमानित $57,542.35 की बचत होती है।
अवधि को दोबारा शुरू करने से किस्त और घटती है लेकिन ब्याज के कई साल जुड़ जाते हैं। उसी $300,000 के उदाहरण में 6% पर 30 साल की अवधि चुनने से किस्त घटकर $1,798.65 रह जाती है और 17 महीनों में ब्रेक-ईवन हो जाता है, फिर भी तीन अतिरिक्त वर्षों के भुगतान के कारण आजीवन बचत घटकर $16,541.55 रह जाती है।
यह तब दिखता है जब नई किस्त मौजूदा किस्त से कम नहीं होती, इसलिए समापन लागत मासिक बचत से कभी वापस नहीं आती, या जब वसूली में 600 महीने से ज़्यादा लगते। कम अवधि का रिफ़ाइनेंस फिर भी कुल मिलाकर पैसे बचा सकता है: उसी $300,000 की बकाया राशि को 5.5% पर 15 साल के लोन में ले जाने से किस्त बढ़कर $2,451.25 हो जाती है, लेकिन अनुमानित आजीवन बचत $222,831.05 दिखती है।
यह ऋणदाता, लोन के आकार और स्थान के अनुसार बदलती है और इसमें ऑरिजिनेशन, मूल्यांकन और टाइटल जैसे शुल्क शामिल होते हैं। अंदाज़े के नियम की बजाय अपने लोन एस्टिमेट का कुल योग लें, क्योंकि ब्रेक-ईवन अवधि सीधे इसी संख्या पर निर्भर करती है।
कैलकुलेटर मौजूदा किस्त को मौजूदा लोन के बचे महीनों से गुणा करता है, फिर उसमें से नई किस्त गुणा नई अवधि और समापन लागत घटाता है। धनात्मक संख्या का मतलब है कि नया लोन कुल मूलधन और ब्याज में कम पड़ता है; यह पैसे के समय-मूल्य या इस बात को ध्यान में नहीं रखता कि आप लोन को असल में कितने समय रखेंगे।
मासिक बचत, ब्रेक-ईवन समय और आजीवन बचत देखने के लिए अपना मौजूदा लोन और नए लोन का ऑफ़र दर्ज करें।